9:36 AM
12 Financial Rules and Formulas | 12 ఆర్థిక నియమాలు మరియు ఫార్ములాలు: సంపద సృష్టి వెనుక ఉన్న గణితాన్ని నేర్చుకోండి
గమనిక: ఈక్రింది పోస్ట్ నా స్వంత రచన కాదు. మా ఫ్రెండ్ ఒకరు Facebook షేర్ చేస్తే వచ్చింది. నలుగురికీ ఉపయోగపడితే బాగుంటుంది కదాని బ్లాగులో పోస్ట్ చేసాను. ఈ పోస్ట్ యొక్క అసలు రచయితకు ధన్యవాదములు తెలుపుకుంటున్నాను.
1. 72 నియమం (Rule of 72)
ఫార్ములా: 72 ÷ వడ్డీ రేటు (%) = డబ్బు రెట్టింపు కావడానికి పట్టే ఏళ్లు
ఉదాహరణ: 8% వడ్డీతో, 72 ÷ 8 = మీ డబ్బు రెట్టింపు కావడానికి 9 ఏళ్లు పడుతుంది.
వివరణ: మీ పెట్టుబడి వృద్ధిని లెక్కించడానికి ఇది అద్భుతమైన షార్ట్కట్ (shortcut). త్వరగా పెట్టుబడి పెట్టడం ఎందుకు ముఖ్యమో, కేవలం 1% వడ్డీ ఇచ్చే సేవింగ్స్ ఖాతాలో డబ్బు ఉంచడం వల్ల మీరు ఎంత నష్టపోతున్నారో ఇది చూపిస్తుంది.
2. 50/30/20 బడ్జెట్ నియమం
ఫార్ములా: 50% అవసరాలు, 30% కోరికలు, 20% పొదుపు/పెట్టుబడులు
ఉదాహరణ: నెలకు 5,000 ఆదాయం ఉంటే: 2,500 అవసరాలకు, 1,500 విలాసాలకు, 1,000 పొదుపుకు కేటాయించాలి.
వివరణ: ఇది చాలా సులభమైన బడ్జెట్ పద్ధతి. మీ ఆదాయంలో సగం ఇంటి అద్దె, సరుకుల వంటి నిత్యావసరాలకు పోతుంది. 30% మీ జీవనశైలికి (సినిమాలు, షికార్లు), 20% మీ భవిష్యత్తు కోసం దాచుకోవాలి.
3. నికర విలువ (Net Worth) ఫార్ములా
ఫార్ములా: ఆస్తులు (Assets) - అప్పులు (Liabilities) = నికర విలువ
ఉదాహరణ: మీకు 5 లక్షల ఆస్తులు ఉండి, 2 లక్షల అప్పు ఉంటే = 3 లక్షలు మీ నికర విలువ.
వివరణ: ఇది మీ ఆర్థిక పరిస్థితిని తెలిపే ప్రోగ్రెస్ రిపోర్ట్. మీరు నిజంగా సంపదను పెంచుతున్నారా లేదా అప్పులతో ధనవంతులుగా కనిపిస్తున్నారా అనేది ఇది చెబుతుంది. దీన్ని ప్రతి మూడు నెలలకోసారి చెక్ చేసుకోండి.
4. చక్రవడ్డీ (Compound Interest) ఫార్ములా
ఫార్ములా: A = P(1+r)^t (P=అసలు, r=వడ్డీ రేటు, t=కాలం)
ఉదాహరణ: 1,000 రూపాయలను 5% వడ్డీతో 10 ఏళ్లు ఉంచితే = 1,629 అవుతుంది.
వివరణ: ఐన్స్టీన్ దీనిని "ప్రపంచ ఎనిమిదవ వింత"గా అభివర్ణించారు. మీ డబ్బు డబ్బును సంపాదిస్తుంది, ఆ సంపాదన మరింత డబ్బును తెస్తుంది. మీరు పెట్టుబడి పెట్టడం ఎంత ఆలస్యం చేస్తే అంత నష్టపోతారు.
5. అప్పు-ఆదాయ నిష్పత్తి (Debt-to-Income Ratio - DTI)
ఫార్ములా: (నెలవారీ మొత్తం అప్పులు ÷ నెలవారీ ఆదాయం) × 100%
ఉదాహరణ: నెలకు 5,000 సంపాదిస్తూ, 2,000 అప్పు కడుతుంటే = 40% DTI.
వివరణ: బ్యాంకులు మీకు లోన్ ఇవ్వాలా వద్దా అని దీని ఆధారంగానే నిర్ణయిస్తాయి. 36% కంటే తక్కువ ఉంటే మీ ఆర్థిక ఆరోగ్యం బాగున్నట్లు. 43% దాటితే మీరు ప్రమాదంలో ఉన్నట్లు లెక్క.
6. సేవింగ్స్ రేటు ఫార్ములా
ఫార్ములా: (నెలవారీ పొదుపు ÷ నెలవారీ ఆదాయం) × 100%
ఉదాహరణ: 5,000 ఆదాయంలో 1,000 పొదుపు చేస్తే = 20% సేవింగ్స్ రేటు.
వివరణ: మీరు ఎప్పుడు ఆర్థిక స్వేచ్ఛ పొందుతారో చెప్పే బెస్ట్ ఫార్ములా ఇది. కనీసం 20% లక్ష్యంగా పెట్టుకోండి. ధనవంతులు సగటున 30-40% ఆదా చేస్తారు, పేదవారు ఏమి ఆదా చేయరు.
7. 70 నియమం (ద్రవ్యోల్బణ ప్రభావం)
ఫార్ములా: 70 ÷ ద్రవ్యోల్బణ రేటు (%) = డబ్బు విలువ సగానికి పడిపోయే ఏళ్లు
ఉదాహరణ: 6% ద్రవ్యోల్బణం (inflation) ఉంటే, 70 ÷ 6 = 11.67 ఏళ్లలో మీ డబ్బు విలువ సగానికి పడిపోతుంది.
వివరణ: బ్యాంకులో డబ్బు ఖాళీగా ఉంచడం వల్ల నష్టం ఎందుకు జరుగుతుందో ఇది వివరిస్తుంది. ద్రవ్యోల్బణం వల్ల మీ డబ్బు విలువ ప్రతిరోజూ తగ్గుతూ ఉంటుంది.
8. అత్యవసర నిధి (Emergency Fund) ఫార్ములా
ఫార్ములా: నెలవారీ అత్యవసర ఖర్చులు × 6 = అత్యవసర నిధి లక్ష్యం
ఉదాహరణ: బతకడానికి నెలకు 3,000 అవసరమైతే × 6 = 18,000 మీ అత్యవసర నిధిలో ఉండాలి.
వివరణ: ఇది మీ ఆర్థిక భద్రతా వలయం (Safety net). ఉద్యోగం పోయినా, ఆసుపత్రి ఖర్చులు వచ్చినా అప్పుల పాలవ్వకుండా ఇది మిమ్మల్ని కాపాడుతుంది.
9. పెట్టుబడిపై రాబడి (Return on Investment - ROI)
ఫార్ములా: ((చివరి విలువ - ప్రారంభ పెట్టుబడి) ÷ ప్రారంభ పెట్టుబడి) × 100%
ఉదాహరణ: 1,000 పెట్టుబడి పెట్టి, చివరకు 1,500 పొందితే = 50% ROI.
వివరణ: మీ పెట్టుబడి లాభదాయకమా కాదా అని ఇది చెబుతుంది. వ్యాపారం, రియల్ ఎస్టేట్ లేదా స్టాక్స్... దేనినైనా పోల్చడానికి దీన్ని వాడండి. నెగటివ్ ROI వస్తే ఆ పెట్టుబడికి దూరంగా ఉండండి.
10. 4% రిటైర్మెంట్ రూల్
ఫార్ములా: రిటైర్మెంట్ కోసం కావలసిన వార్షిక ఆదాయం ÷ 0.04 = మొత్తం కావాల్సిన పొదుపు
ఉదాహరణ: రిటైర్మెంట్లో ఏటా 60,000 కావాలంటే ÷ 0.04 = 15 లక్షలు (1.5 మిలియన్లు) దాచుకోవాలి.
వివరణ: మీ రిటైర్మెంట్ లక్ష్యాన్ని ఖచ్చితంగా నిర్ణయించుకోవడానికి ఇది పనికొస్తుంది. కేవలం ఆశపడటం కాకుండా, ఒక ఖచ్చితమైన టార్గెట్ మీ ముందు ఉంటుంది.
11. వ్యక్తిగత నగదు ప్రవాహం (Personal Cash Flow)
ఫార్ములా: పన్నుల తర్వాత నెలవారీ ఆదాయం - నెలవారీ ఖర్చులు = నగదు ప్రవాహం
ఉదాహరణ: 6,000 సంపాదించి, 4,500 ఖర్చు చేస్తే = 1,500 పాజిటివ్ క్యాష్ ఫ్లో.
వివరణ: మీరు ప్రతి నెలా గెలుస్తున్నారా లేదా ఓడిపోతున్నారా అని ఇది చూపిస్తుంది. పాజిటివ్ ఉంటే సంపద పెరుగుతున్నట్లు, నెగటివ్ ఉంటే మీరు అప్పుల్లో కూరుకుపోతున్నట్లు అర్థం.
12. ఆర్థిక స్వేచ్ఛా సంఖ్య (Financial Freedom Number)
ఫార్ములా: వార్షిక ఖర్చులు × 25 = ఫైనాన్షియల్ ఫ్రీడం నంబర్
ఉదాహరణ: ఏటా 50,000 ఖర్చు ఉంటే × 25 = 12.5 లక్షలు (1.25 మిలియన్లు) ఉంటే మీరు ఫ్రీ.
వివరణ: మీ సమయాన్ని మీరే కొనుక్కునేలా చేసే మొత్తం ఇది. ఈ నంబర్ సాధిస్తే మీరు మళ్ళీ డబ్బు కోసం పని చేయాల్సిన అవసరం లేదు. ఇదే అసలైన లక్ష్యం.
వాస్తవం: పాఠశాలల్లో ఈ సూత్రాలను నేర్పించరు ఎందుకంటే ప్రజలు ఆర్థికంగా గందరగోళంలో ఉంటేనే వ్యవస్థకు లాభం. ధనవంతులు గణితాన్ని, డేటాను నమ్ముతారు. పేదవారు భావోద్వేగాలను, అదృష్టాన్ని నమ్ముతారు. ఈ 12 సూత్రాలు సంపద సృష్టిలో ఉన్న అస్పష్టతను తొలగిస్తాయి.
క్విక్ స్టార్ట్ (ఇప్పుడే మొదలుపెట్టండి):
ఇప్పుడే మూడు విషయాలను లెక్కించండి: మీ నికర విలువ, సేవింగ్స్ రేటు మరియు ఫైనాన్షియల్ ఫ్రీడం నంబర్. మీరు ఆర్థికంగా ఎక్కడ ఉన్నారో, ఎంత వేగంగా కదులుతున్నారో ఇవి చెబుతాయి.
ముగింపు: ఆర్థిక స్వేచ్ఛ అనేది 100% గణితం, 0% అదృష్టం. పెట్టుబడులను ప్లాన్ చేయడానికి, మీ ప్రోగ్రెస్ ట్రాక్ చేయడానికి ఈ ఫార్ములాలను వాడండి. ధనవంతులు ఫలితాలు ఎలా ఉంటాయో ముందే లెక్కించుకుంటారు.
ప్రో టిప్స్:
- దీన్ని ప్రింట్ తీసుకుని వారానికి ఒకసారి చూడండి.
- ఏదైనా పెట్టుబడి పెట్టే ముందు 'రూల్ ఆఫ్ 72' వాడండి.
- ప్రతి నెలా 1వ తేదీన మీ నికర విలువను లెక్కించండి.
- మీ వయసు 30 ఏళ్ల లోపు ఉంటే, చక్రవడ్డీ (Compound Interest) మీ సూపర్ పవర్.
- అప్పు-ఆదాయ నిష్పత్తి (DTI)ని ఎప్పుడూ 30% కంటే తక్కువ ఉంచుకోండి.
